Bildnachweis: Illustration von Benedikt Rugar, © 2018 THE NEW YORK TIMESIm Folgenden finden Sie einige der besten Apps und Dienste, mit denen Sie Ihr Geld im Griff haben, unabhängig davon, ob Sie noch nie ein Budget erstellt haben oder ein erfahrener Investor sind.
BUDGETIERUNG UND VERFOLGUNG VON RECHNUNGEN
Mint: Mint ist aus gutem Grund eines der beliebtesten Tools für die Online-Budgetierung. Mit der Web-App können Sie auf einfache Weise Budgets für Ihre Ausgaben festlegen, Ihren monatlichen Geldbetrag nachverfolgen und Ihre Ausgaben stets im Blick behalten. Sobald Sie Ihre Ausgabenkonten mit dem Service verknüpft haben, werden Ihre Einkäufe automatisch in Restaurants, Lebensmittel und Rechnungen unterteilt. Sie können sogar Ihre eigenen Kategorien und Regeln für Einkäufe festlegen.
Für wen dies ist: Jeder, der sein finanzielles Leben - einschließlich Rechnungen, Kredit-Score und Budgets - an einem Ort verfolgen möchte.
Sie brauchen ein Budget: Sie brauchen ein Budget ist eine weitere beliebte Option sowohl für Einsteiger als auch für Experten für persönliche Finanzen. Dieses Tool ist nicht kostenlos. YNAB kostet Sie 6,99 US-Dollar im Monat, aber für diese Gebühr erhalten Sie Zugang zu Workshops zur Finanzkompetenz und einer Community, in der Sie sich mit anderen Nutzern über Ihre finanziellen Fortschritte unterhalten können. Wie bei Mint können Sie YNAB über die Online-Web-App verwenden oder die App auf Ihr Telefon herunterladen.
YNAB ist auch das beliebteste Budgetierungsinstrument von Wirecutter, einem Unternehmen der New York Times, das Produkte überprüft und empfiehlt. (YNAB bietet Wirecutter-Lesern derzeit drei Monate kostenlos an.)
Für wen ist das gedacht? Overspenders, die ein bisschen mehr Hilfe brauchen, um ihr Geld im Auge zu behalten. YNAB ist detaillierter und praktischer als Mint. Es ist das Ziel von YNAB, Sie dazu zu bringen, jeden Cent zu verfolgen und Ihre Finanzen regelmäßig im Auge zu behalten. Sie kennzeichnen und kategorisieren jeden Dollar Ihres Einkommens und teilen jeden Monat auf, wie Sie es ausgeben.
SCHULDEN ZAHLEN
Mint-Ziele: Auch wenn Sie bereits von Mint gehört haben, haben Sie möglicherweise noch nichts von der Mint-Zielfunktion gehört, mit der Sie ein finanzielles Ziel erstellen und anschließend Ihre Fortschritte in Richtung dieses Ziels verfolgen können.
Zielgruppe: Dieses Tool ist besonders nützlich, um mehrere Kreditkartenschulden zu begleichen. Mint wird Ihnen einen Plan zur Tilgung jeder Schuld geben und dann Ihren Fortschritt für Sie nachverfolgen.
SoFi: SoFi ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das bei Kreditnehmern beliebt ist, die ihre Studentendarlehen refinanzieren. Die Refinanzierung oder die Umwandlung Ihrer Kredite in einen neuen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz ist nicht immer der ideale Finanzierungsschub (Sie könnten möglicherweise die Bundeskreditleistungen und -erleichterungsoptionen verlieren), aber SoFi scheint ihrem Engagement für die Nutzer treu zu bleiben Sie haben keine Schulden mehr und bieten Geldworkshops und Tools an, die Ihnen dabei helfen. (Offenlegung: Ich habe mit SoFi eine Frage und Antwort gegeben, während ich für mein Buch "Get Money" geworben habe.)
Für wen dies ist: Kreditnehmer mit ungewöhnlich hohen Zinssätzen. Die jährlichen Prozentsätze für SoFi sind relativ niedrig, wobei die variablen Sätze für automatische Zahlungen zwischen etwa 2,5 und 7,5 Prozent liegen.
Unbury.me: Mit Unbury.me können Sie Ihre Schulden verfolgen, ohne sie mit einem Ihrer Online-Konten zu verknüpfen oder sogar ein Login zu erstellen. Sie tippen einfach Ihre Kredite von Hand in den Taschenrechner und unbury.me organisiert sie und erstellt Ihnen einen Auszahlungsplan.
Für wen dies gedacht ist: Alle, die eine einfache Lösung für das Schuldenmanagement mit einem einfachen, unkomplizierten Tilgungsplan suchen.
GELD SPAREN
Qapital + IFTTT: Qapital ist eine mobile App, mit der Geld gespart werden kann. Sobald Sie Ihre Bankkonten und Kreditkarten mit der App verknüpft haben, können Sie nach einer der Regeln automatisch Geld auf Ihr Qapital-Konto überweisen.
Zum Beispiel speichert die "Guilty Pleasure" -Regel bei jedem Einkauf in einem bestimmten Geschäft automatisch einen festgelegten Betrag in Ihrem Qapital-Konto. Die "Freiberufler-Regel" spart einen Prozentsatz aller Einzahlungen über 100 USD auf Ihr Konto.
Für wen das ist: Für diejenigen, die ihre Finanzen spielen wollen. Sie können Qapital mit einem Online-Tool namens If This, Then That verknüpfen. IFTTT verbindet die Apps und Funktionen, die Sie auf Ihrem Telefon oder Computer verwenden, damit Sie sie gemeinsam verwenden können. Zum Beispiel gibt es ein IFTTT-Rezept, das in Ihrem Qapital-Konto gespeichert wird, wenn Ihre Fitbit-Schrittziele nicht erreicht werden. Ein anderes Rezept zahlt sich automatisch jedes Mal aus, wenn Sie ins Fitnessstudio gehen. Jedes Mal, wenn Sie eine Aufgabe auf Ihrer Aufgabenliste erledigen, wird ein weiteres Rezept gespeichert.
Tip Yourself: Tip Yourself hat zwar weniger Schnickschnack als Qapital, ist aber auch eine gute App, um ab und zu Taschengeld zu sparen. Die App ermutigt Sie, sich jedes Mal "Trinkgeld zu geben", wenn Sie ins Fitnessstudio gehen, einen Impulskauf auslassen oder sich an Ihr Budget halten, aber es liegt an Ihnen, zu entscheiden, wann und wie viel Sie selbst bezahlen. Es ist nicht automatisch, aber mit der App können Sie bestimmte Ziele für das Speichern festlegen. Wenn Sie sich Ihrem Ziel nähern, füllt sich Ihr virtuelles Trinkgeldglas.
Für wen dies gedacht ist: Jeder, der auf einfache und praktische Weise zusätzliches Geld sparen möchte.
SPLITT-ZAHLUNGEN
Splitwise: Mit dieser Telefon-App können Sie ganz einfach alles von Ihrer Essensrechnung bis zur Miete aufteilen. Es wird auch der Anteil aller berechnet und alle I.O.U.s.
Für wen dies gedacht ist: Es ist am besten für Mieter mit mehreren Mitbewohnern geeignet, eignet sich jedoch gut für jede Art von Transaktionen, die aufgeteilt werden müssen.
Venmo: Venmo ist eine weitere beliebte App, die mit PayPal zusammenarbeitet, um Benutzern den Umtausch oder die Anforderung von Bargeld zu erleichtern. Sie können den Memobereich des Tools auch zum Einfügen von Kurznotizen verwenden.
Für wen das ist: Freunde, die eine einfache Möglichkeit brauchen, die Essensrechnung oder andere Ausgaben aufzuteilen.
Unbill: Unbill stellt eine Verbindung zu Online-Rechnungsanbietern her, sodass Sie automatisch monatliche Zahlungen vornehmen und diese auf eine Gruppe von Mitbewohnern oder Freunden aufteilen können.
Für wen dies ist: Freunde, Mitbewohner oder Familien, die monatliche Rechnungen teilen.
ÜBERWACHUNG IHRES KREDITS
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einem kostenlosen Kreditüberwachungsdienst zu vertrauen, ist Ihre Skepsis nicht unbegründet. Im Laufe der Jahre hatten einige wenige "kostenlose" Kreditüberwachungsdienste Probleme, Kunden zu einem monatlichen Service zu verleiten. Trotzdem gibt es viele vertrauenswürdige Optionen, und im Folgenden sind einige der besten aufgeführt. In der Regel sollte ein kostenloser Service Sie niemals nach Ihren Kreditkartendaten fragen, um Ihr Guthaben zu überprüfen.
Kredit-Karma: Kredit-Scores und -Berichte können schwer zu entziffern sein, und Kredit-Karma bietet Ihnen einen kostenlosen Einblick in beide Bereiche, wobei die Grundlagen aufgeschlüsselt werden. Das Tool beschreibt verschiedene Faktoren, die sich auf Ihre Punktzahl auswirken, z. B. das Durchschnittsalter aller Guthabenkonten und den Betrag Ihres Guthabens, der formal als Kreditzahlung bezeichnet wird. Credit Karma überwacht auch Ihr Guthaben, sodass Sie benachrichtigt werden können, wenn jemand in Ihrem Namen ein betrügerisches Konto eröffnet - eine Funktion, die insbesondere im Hinblick auf die letztjährige Equifax-Verletzung hilfreich ist.
Für wen dies ist: Verbraucher, die eine einfache, leicht lesbare Aufschlüsselung ihrer Kreditwürdigkeit und -historie wünschen. Eine Beschwerde der Verbraucher über Credit Karma und ähnliche Dienstleistungen besteht darin, dass sich der Score von dem unterscheidet, was Kunden auf anderen Websites zur Kreditüberwachung sehen. Dafür gibt es eine einfache Erklärung: Sie haben nicht nur einen Kredit-Score! Verbraucher haben viele Kredit-Scores.
Mint: Wenn Sie Mint bereits verwenden, erhalten Sie möglicherweise auch Zugriff auf die kostenlose Funktion für Guthabenpunkte. Wie bei Credit Karma und einem anderen Service namens WalletHub werden bei Mint die Kreditfaktoren aufgeschlüsselt und die potenziell negativen Punkte in Ihrem Bericht aufgedeckt. Sie können mit jedem Faktor auch einiges an Details erkunden. Beispielsweise informiert Sie Mint darüber, wann Sie bestimmte Konten eröffnet haben und wie Sie diese im Laufe der Zeit verwendet haben. Ihr Kredit-Score wird monatlich aktualisiert.
Für wen dies ist: Bestehende Mint-Benutzer, die eine einfache Möglichkeit zur Überwachung ihres Guthabens wünschen.
AnnualCreditReport.com: Schließlich ist die Website AnnualCreditReport.com die einzige Kreditauskunftsquelle, die vom Bundesgesetz zugelassen ist. Wenn Sie eine Kopie Ihrer aktuellen Kreditauskunft und nicht nur eine Aufschlüsselung von Dritten wünschen, besuchen Sie diese Website.
Sie haben das Recht, jedes Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jedem der drei Büros (Equifax, Experian und TransUnion) zu erhalten. Sie können jeden dieser Berichte auf AnnualCreditReport.com auf einmal überprüfen oder das ganze Jahr über verteilen.
Wenn Sie Ihren Bericht anfordern, werden auf der Website eine Reihe von Fragen gestellt, um Ihre Identität zu überprüfen, einschließlich Ihrer Sozialversicherungsnummer. Die Website versichert den Besuchern, dass sie "die höchste Stufe der SSL-Zertifikatverschlüsselung" verwenden, um Ihre Daten zu schützen.
Für wen das ist: Alle! Aber speziell Verbraucher, die sich eine Kopie ihrer Kreditauskunft ansehen möchten. Denken Sie daran, dass AnnualCreditReport.com keine Kreditbewertung anbietet, da Ihr Bericht und Ihre Bewertung zwei verschiedene Dinge sind. Wenn Kreditgeber Ihre Gutschrift überprüfen, hat Ihr Bericht weitaus mehr Gewicht als Ihre Punktzahl. Ihre Punktzahl ist lediglich ein Indikator, der zusammenfasst, was in Ihrem Bericht steht.
VERWALTUNG IHRER INVESTITIONEN
Investieren ist der logische nächste Schritt, nachdem Sie mindestens sechs Monate Lebenshaltungskosten in bar gespart haben - mehr, wenn Ihre Lebenshaltungskosten besonders hoch sind -, haben Sie Ihre 401 (k) -Beiträge (18.500 USD für Personen unter 50 Jahren ab diesem Zeitpunkt ausgeschöpft Jahr) und Sie haben andere Anlagemöglichkeiten untersucht, z. B. IRAs.
Persönliches Kapital: Wenn es um die Verwaltung Ihrer Investitionen geht, ist persönliches Kapital das Werkzeug, das es zu übertreffen gilt. Die Website, die auch als App auf Ihrem Telefon verfügbar ist, bietet einen umfassenden Einblick in Ihr Portfolio. Sie informiert Sie darüber, in welche Branchen Sie investiert haben, in welche Branchen Sie mehr investieren sollten und wie sich Ihre Investitionen im Vergleich zum im Laufe der Zeit entwickelt haben S & P 500, der "nach Marktkapitalisierung gewichtete Index der 500 größten börsennotierten US-Unternehmen nach Marktwert".
Für wen das ist: Privatanleger, die tiefer in ihr Portfolio eintauchen und es verstehen wollen. Sie füllen ein grundlegendes Profil aus, das Personal Capital mitteilt, wie Ihre Investitionen aussehen sollen, je nachdem, wann Sie in den Ruhestand treten möchten und wie gut Sie Risiken tolerieren. Sobald Sie Ihre Anlagekonten hinzugefügt haben, bietet Ihnen Personal Capital Einblick in alle Bereiche, von Ihren Anlagegebühren bis zu Ihren geschätzten zukünftigen Sozialversicherungsleistungen. Alles, was Sie über Ihre Investitionen wissen müssen, an einem Ort.
Eicheln: Eicheln helfen Ihnen dabei, Ihr Geld zu investieren, damit Sie eine bessere Rendite erzielen. Mit Acorns können Sie in Ihr Kleingeld investieren und etwas vereinfachen, das sonst ziemlich einschüchternd ist. Sie können mit nur ein paar Dollar investieren und Acorns erledigt die Arbeit für Sie.
Beachten Sie: Die Standardversion von Acorns ist jedoch kein Altersvorsorgekonto und bietet daher nicht die gleichen Steuervorteile wie die meisten Altersvorsorgekonten. Auf der Website heißt es: "Möglicherweise müssen Sie Steuern auf realisierte Kapitalgewinne, erhaltene Dividenden und andere Transaktionen auf Ihrem Acorns-Konto entrichten." Vor kurzem hat das Unternehmen jedoch Acorns Later eingeführt, bei dem es sich in der Tat um ein individuelles Altersvorsorgekonto handelt.
Für wen das ist: Sparer, die ihre Ersparnisse auf die nächste Stufe heben wollen. Während Sie bei den meisten traditionellen Sparkonten das Glück haben, 1 Prozent Zinsen zu erhalten, erzielen Sie theoretisch (und historisch) bessere Ergebnisse, wenn Sie in den breiten Aktienmarkt investieren.
© 2018 DIE NEW YORK-ZEITEN.
